Calculadora de amortização (Price e SAC)

Informe principal, taxa e prazo para estimar parcela fixa ou decrescente, juros totais e tabela mensal antes de fechar negócio.

Dados do empréstimo

Sistema de amortização

Parcela fixa (Price)Mesma parcela todo mêsParcela decrescente (SAC)Principal constante por mês

Valor principal do empréstimo

Taxa de juros nominal anual (%)

Prazo (meses)

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Seu resultado

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Juros totais: 0
Total pago: 0
Período: 0 meses

Assume taxa fixa e o sistema de amortização escolhido, sem taxas adicionais, carência ou regras de prepayment que o contrato possa ter. Contratos reais podem incluir cláusulas que não estão aqui.

O que é amortização?

Amortizar é ir pagando o empréstimo em parcelas até zerar a dívida. Em um modelo com parcela fixa e taxa fixa, no começo a maior parte da parcela costuma ser juros; com o tempo, mais dinheiro da mesma parcela passa a reduzir o que você deve (principal). Por isso o “custo total” do crédito fica muito claro quando você vê a tabela completa.

Tabela de amortização com parcela, juros e saldo ao longo do tempo

Quer usar essa tabela de amortização com mais critério antes de assinar?Leia o guia →

Por que simular antes de assinar?

O valor da parcela diz só uma parte da história. Os juros totais, o prazo e a curva principal versus juros ajudam a comparar ofertas, entender o impacto de mudar a taxa ou o número de meses e decidir se cabe no seu orçamento. Esta página não substitui o contrato nem a instituição; serve para você entender a matemática usual por trás da proposta.

Quando usar esta calculadora

Use quando quiser estimar financiamento imobiliário, empréstimo pessoal, consignado ou qualquer cenário próximo de “parcela fixa mensal + taxa anual informada em %”. Também serve para estudar quanto você pagaria de juros no total se mantiver o mesmo prazo e taxa. Se o seu banco cobra taxas extras, seguros embutidos ou usa outra convenção de juros, o resultado aqui será uma aproximação.

Como ler a tabela

Cada linha é um mês após o pagamento da parcela. As colunas se encaixam assim:

Mês: ordem do pagamento (1, 2, 3…).
Parcela: o valor fixo que você paga todo mês (no modelo usado aqui).
Principal: quanto daquela parcela reduz o que você ainda deve.
Juros: quanto daquela parcela é custo do dinheiro emprestado (calculado sobre o saldo antes do pagamento).
Saldo após: quanto ainda resta pagar depois daquela parcela.

Dicas práticas

Teste prazos diferentes: prazos maiores costumam baixar a parcela, mas podem aumentar muito os juros totais.
Confira sempre a taxa e o CET (custo efetivo) no material oficial; aqui usamos só a taxa nominal anual que você digitar, convertida para mês.
Se a parcela do banco for diferente, procure no contrato por IOF, seguro, tarifas ou arredondamento; isso altera o valor final.
Use o resumo (parcela, juros totais, total pago) para comparar dois cenários com os mesmos critérios.

Limitações desta ferramenta

Modelo educativo: taxa fixa, parcelas iguais, capitalização mensal simples a partir da taxa nominal anual. Não inclui carência, parcelas variáveis, indexadores, impostos, seguros nem regras de quitação antecipada. Para decisões contratuais, use o simulador e o contrato da instituição.

Como a parcela é calculada

A ideia é achar um valor de parcela fixa que, mês a mês, paga os juros sobre o saldo devedor e o restante abate o principal, até o saldo chegar a zero no último mês.

Símbolos: P = principal, r = taxa mensal = (taxa anual nominal em %) ÷ 100 ÷ 12, n = número de meses, M = parcela. Se a taxa anual for 0%, a parcela é simplesmente P ÷ n.

r = (APR/100) / 12
M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1)
Cada mês: juros = saldo × r; principal da parcela = M − juros; novo saldo = saldo anterior − principal da parcelar=APR1200M=P r(1+r)n(1+r)n−1J=B r,Pamort=M−J,Bnovo=B−Pamort\begin{aligned}r&=\dfrac{\mathrm{APR}}{1200}\\M&=P\,\dfrac{r(1+r)^n}{(1+r)^n-1}\\J&=B\,r,\quad P_{\mathrm{amort}}=M-J,\quad B_{\mathrm{novo}}=B-P_{\mathrm{amort}}\end{aligned}rMJ​=1200APR​=P(1+r)n−1r(1+r)n​=Br,Pamort​=M−J,Bnovo​=B−Pamort​​

Fórmula padrão de parcela de empréstimo amortizável; ver por exemplo Wikipédia “Amortizing loan” ou livros de finanças.

Perguntas frequentes

Qual a diferença entre principal e juros na tabela?

Principal é o valor que você tomou emprestado e vai sendo abatido. Juros são o custo cobrado sobre o que ainda está devendo. Na parcela fixa, no início os juros são maiores porque o saldo é maior.

Por que não bate exatamente com o banco?

Contratos podem incluir taxas, seguros, convenções de contagem de dias ou arredondamentos. Esta ferramenta usa só o modelo mensal “textbook”.

A taxa é a mesma do meu contrato?

Informe a taxa nominal anual usada na sua simulação de parcela. Em dúvida, confira o contrato e o quadro de amortização oficial.

E se eu quiser amortizar ou quitar antes?

Muitos contratos permitem pagamentos extras ou quitação antecipada com regras próprias (multa, desconto, recálculo). Esta calculadora não modela isso. Use o resultado como referência do plano “cheio” e confirme as regras no banco.

Qual sistema escolher?

Price (parcela fixa) é comum em empréstimo pessoal e consignado. SAC (parcela decrescente) aparece muito em financiamento imobiliário no Brasil. Compare juros totais, não só a primeira parcela.