Calculadora de amortización (Price y SAC)

Indique capital, tipo y plazo para estimar cuota fija o decreciente, intereses totales y tabla mensual antes de firmar.

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Sistema de amortización

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Supone tipo fijo y el sistema de amortización elegido, sin comisiones extra, carencia ni reglas de prepago que su contrato pueda tener. Los contratos reales pueden incluir cláusulas no modeladas aquí.

¿Qué es la amortización?

Amortizar es ir pagando el préstamo en cuotas hasta dejar el saldo en cero. Con cuota fija y tipo fijo, al principio la mayor parte suele ser intereses; con el tiempo, más dinero de la misma cuota reduce lo que debe (principal). Por eso el coste total del crédito se entiende bien con la tabla completa.

Tabla de amortización con cuota, intereses y saldo a lo largo del tiempo

¿Quieres usar esta tabla de amortización con más criterio antes de firmar?Lee la guía →

¿Por qué simular antes de firmar?

La cuota mensual cuenta solo una parte. Los intereses totales, el plazo y cómo se reparten principal e intereses ayudan a comparar ofertas, ver el efecto de cambiar el tipo o los meses y comprobar si encaja en su presupuesto. Esta página no sustituye al banco ni al contrato; muestra la matemática habitual detrás de la propuesta.

Cuándo usar esta calculadora

Úsela para estimar hipoteca, préstamo personal, préstamo con descuento en nómina o cualquier caso cercano a “cuota fija mensual + tipo anual en %”. También sirve para estudiar cuánto pagaría en intereses en total si mantiene el mismo plazo y tipo. Si su entidad cobra comisiones extra, seguros u otra convención de interés, el resultado será una aproximación.

Cómo leer la tabla

Cada fila es un mes tras el pago. Las columnas son:

Mes: orden del pago (1, 2, 3…).
Cuota: el importe fijo que paga cada mes (en el modelo usado aquí).
Principal: cuánto de esa cuota reduce lo que aún debe.
Intereses: cuánto de esa cuota es coste del dinero prestado (sobre el saldo antes del pago).
Saldo tras pago: cuánto queda por pagar después de esa cuota.

Consejos prácticos

Pruebe distintos plazos: plazos más largos suelen bajar la cuota, pero pueden subir mucho los intereses totales.
Verifique siempre el tipo y el coste efectivo en la documentación oficial; aquí solo usamos el tipo nominal anual que usted escribe, convertido a mes.
Si la cuota del banco difiere, busque IOF, seguro, comisiones o redondeo en el contrato.
Use el resumen (cuota, intereses totales, total pagado) para comparar dos escenarios con los mismos criterios.

Limitaciones

Modelo educativo: tipo fijo, cuotas iguales, capitalización mensual simple a partir del tipo nominal anual. No incluye carencia, cuotas variables, indexación, impuestos, seguros ni reglas de amortización anticipada. Para decisiones contractuales, use el simulador y el contrato de la entidad.

Cómo se calcula la cuota

La idea es hallar una cuota fija que cada mes pague los intereses sobre el saldo y el resto amortice el capital, hasta que el saldo llegue a cero en el último mes.

Símbolos: P = capital, r = tasa mensual = (tipo anual nominal en %) ÷ 100 ÷ 12, n = meses, M = cuota. Si el tipo anual es 0%, la cuota es simplemente P ÷ n.

r = (APR/100) / 12
M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1)
Cada mes: interés = saldo × r; principal de la cuota = M − interés; nuevo saldo = saldo anterior − principal de la cuotar=APR1200M=P r(1+r)n(1+r)n−1I=B r,Pcap=M−I,Bnuevo=B−Pcap\begin{aligned}r&=\dfrac{\mathrm{APR}}{1200}\\M&=P\,\dfrac{r(1+r)^n}{(1+r)^n-1}\\I&=B\,r,\quad P_{\mathrm{cap}}=M-I,\quad B_{\mathrm{nuevo}}=B-P_{\mathrm{cap}}\end{aligned}rMI​=1200APR​=P(1+r)n−1r(1+r)n​=Br,Pcap​=M−I,Bnuevo​=B−Pcap​​

Fórmula estándar de cuota de préstamo amortizable; ver p. ej. Wikipedia “Amortizing loan” o manuales de finanzas.

Preguntas frecuentes

¿Qué diferencia hay entre principal e intereses en la tabla?

Principal es lo que pidió prestado y va devolviendo. Intereses son el coste sobre lo que aún debe. Con cuota fija, al principio los intereses son mayores porque el saldo es mayor.

¿Por qué no coincide exactamente con el banco?

Los contratos pueden incluir comisiones, seguros, convenciones de días o redondeos. Esta herramienta solo usa el modelo mensual teórico.

¿Es la misma tasa que en mi contrato?

Introduzca el tipo nominal anual que use su simulación de cuotas. En duda, revise el contrato y la tabla oficial.

¿Y si amortizo o cancelo antes?

Muchos contratos permiten pagos extra o cancelación anticipada con reglas propias (comisión, descuento, recálculo). Esta calculadora no lo modela. Use el resultado como referencia del plan “completo” y confirme las reglas en el banco.

¿Qué sistema elegir?

Cuota fija es habitual en préstamos personales. Cuota decreciente (capital constante) aparece en muchas hipotecas, sobre todo en Brasil y parte de Latinoamérica. Compare intereses totales, no solo la primera cuota.