Calculadora aluguel x comprar imóvel
Compare aluguel e financiamento com premissas editáveis. Educativo, não é recomendação financeira.
Premissas da simulação
Imóvel e compra
Aluguel
Premissas avançadasValorização 4% · retorno alternativo 10%Essas taxas mudam muito o resultado. Teste cenários conservador e otimista.
Valorização do imóvel e retorno se a entrada ficasse investida enquanto você aluga.
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Seu resultado
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Modelo simplificado com taxas fixas e sem ITBI, cartório, seguro, IPTU, vacância, reforma ou custo de venda. Não prevê mercado real nem substitui corretor, banco ou planejador financeiro.
O que é comparar aluguel e compra?
Não existe resposta única para todo mundo. Alugar mantém liquidez e flexibilidade. Comprar constrói patrimônio no imóvel, mas concentra risco e custos fixos. Esta calculadora coloca números lado a lado no prazo que você escolher, para entender o mecanismo, não para cravar uma decisão de vida.
Quer entender parcelas e juros antes de simular a compra?Leia o guia →Por que simular antes de decidir?
A parcela do financiamento e o aluguel atual contam só parte da história. Valorização, reajuste do aluguel, condomínio, taxa do crédito e o que a entrada renderia investida mudam o quadro ao longo dos anos. Simular ajuda a ver trade-offs com clareza.
Quando usar esta calculadora
Use ao avaliar moradia própria versus aluguel de imóvel similar, testar cenários de 5 ou 10 anos ou sensibilizar premissas (valorização, taxa, retorno alternativo). Não serve para comparar cidades diferentes, imóveis de perfis distintos ou decisões com forte componente emocional ou profissional.
Como ler o resultado
Dois eixos principais:
- Patrimônio estimado no fim: para alugar, valor futuro da entrada investida. Para comprar, equity (valor do imóvel menos saldo devedor).
- Custo acumulado: aluguel pago no período versus entrada + parcelas + condomínio/manutenção na compra.
- Cenário favorável: quem termina com maior patrimônio estimado nas premissas informadas.
- Mudar valorização ou retorno alternativo altera muito o resultado. Trate como exercício educativo.
Dicas práticas
- Use aluguel de imóvel parecido (mesma região e metragem) para a comparação fazer sentido.
- Inclua condomínio, IPTU e manutenção média na linha de custos mensais da compra.
- Retorno alternativo: pense no rendimento líquido que você esperaria da entrada em investimentos que conhece.
- Teste horizontes diferentes. Comprar costuma sensibilizar mais no longo prazo, alugar no curto.
Limitações e avisos
Não modela impostos na venda, custos de transação, seguro habitacional, vacância, reformas grandes, queda de preço, mudança de renda ou amortização antecipada. Taxas são fixas. Resultado ilustrativo, não recomendação de investimento ou crédito.
Como calculamos
Financiamento com parcela fixa (Price) e taxa mensal = taxa anual ÷ 12. Valorização e retorno alternativo compostos mês a mês no horizonte.
Patrimônio aluguel = valor futuro da entrada. Patrimônio compra = preço valorizado menos saldo devedor na data. Custo acumulado soma desembolsos no período.
Amortização Price segue convenção usual de taxa nominal mensal. Valorização e retorno alternativo usam composição simplificada, como em planilhas educativas de finanças pessoais.
Perguntas frequentes
O cenário favorável significa que devo comprar ou alugar?
Não automaticamente. A ferramenta compara patrimônio estimado nas premissas que você digitou. Flexibilidade, risco, qualidade de vida e estabilidade financeira ficam fora do modelo.
O que é retorno alternativo do capital?
É o rendimento anual que você estima para a entrada se ela ficasse investida enquanto você aluga. Serve para incluir o custo de oportunidade de usar o dinheiro na compra.
Como estimar a valorização do imóvel?
Use histórico local com cautela, cenários conservador e otimista, ou zero para testar sensibilidade. Ninguém garante valorização futura.
Isto substitui assessoria financeira ou imobiliária?
Não. É material educativo com fórmulas transparentes. Contratos, impostos e produtos de crédito reais exigem profissionais qualificados.
Por que ITBI, cartório e IPTU não entram?
Para manter o modelo legível e 100% editável por você. Some esses valores manualmente na entrada, nos custos mensais ou testando premissas mais conservadoras.