Calculadora alquiler vs comprar vivienda
Compara alquiler e hipoteca con supuestos editables. Educativo, no es recomendación financiera.
Supuestos de la simulación
Vivienda y compra
Alquiler
Supuestos avanzadosValorización 4% · retorno alternativo 10%Estas tasas cambian mucho el resultado. Prueba escenarios conservador y optimista.
Valorización de la vivienda y lo que rendiría la entrada invertida mientras alquilas.
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Tu resultado
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Modelo simplificado con tasas fijas y sin impuestos de transmisión, notaría, seguro, IBI, vacancia, reformas o costo de venta. No predice el mercado real ni sustituye agente, banco o planificador financiero.
¿Qué es comparar alquiler y compra?
No hay una respuesta única para todos. Alquilar mantiene liquidez y flexibilidad. Comprar construye patrimonio en la vivienda, pero concentra riesgo y costos fijos. Esta calculadora pone cifras lado a lado en el plazo que elijas, para entender el mecanismo, no para cerrar una decisión de vida.
¿Quieres entender cuotas e intereses antes de simular la compra?Lee la guía →¿Por qué simular antes de decidir?
La cuota hipotecaria y el alquiler actual cuentan solo parte de la historia. Valorización, reajuste del alquiler, comunidad, tipo del crédito y lo que la entrada rendiría invertida cambian el panorama con los años.
Cuándo usar esta calculadora
Al evaluar vivienda propia frente a alquiler similar, probar escenarios de 5 o 10 años o sensibilizar supuestos (valorización, tipo, retorno alternativo). No sirve para ciudades distintas, viviendas muy diferentes o decisiones con fuerte componente emocional o profesional.
Cómo leer el resultado
Dos ejes principales:
- Patrimonio estimado al final: al alquilar, valor futuro de la entrada invertida. Al comprar, equity (valor de la vivienda menos saldo).
- Costo acumulado: alquiler pagado en el periodo versus entrada + cuotas + comunidad/mantenimiento al comprar.
- Escenario favorable: quien termina con mayor patrimonio estimado según tus supuestos.
- Cambiar valorización o retorno alternativo mueve mucho el resultado. Trátalo como ejercicio educativo.
Consejos prácticos
- Usa alquiler de vivienda parecida (zona y tamaño) para que la comparación tenga sentido.
- Incluye comunidad, IBI y mantenimiento medio en la línea de costos mensuales de comprar.
- Retorno alternativo: piensa en el rendimiento neto que esperarías de la entrada en inversiones que conoces.
- Prueba horizontes distintos. Comprar suele sensibilizar más a largo plazo, alquilar a corto.
Limitaciones y avisos
No modela impuestos en la venta, costos de transacción, seguro del hogar, vacancia, reformas grandes, caída de precios, cambios de ingreso ni amortización anticipada. Tasas fijas. Resultado ilustrativo, no recomendación de inversión o crédito.
Cómo calculamos
Hipoteca con cuota fija (Price) y tipo mensual = tipo anual ÷ 12. Valorización y retorno alternativo compuestos mes a mes en el horizonte.
Patrimonio alquiler = valor futuro de la entrada. Patrimonio compra = precio valorizado menos saldo en la fecha. Costo acumulado suma desembolsos en el periodo.
Amortización Price sigue la convención usual de tipo nominal mensual. Valorización y retorno alternativo usan composición simplificada, como en hojas educativas de finanzas personales.
Preguntas frecuentes
¿El escenario favorable significa que debo comprar o alquilar?
No automáticamente. La herramienta compara patrimonio estimado con los números que ingresas. Flexibilidad, riesgo, calidad de vida y estabilidad de ingresos quedan fuera del modelo.
¿Qué es retorno alternativo del capital?
Es el rendimiento anual que estimas para la entrada si permanece invertida mientras alquilas. Incluye el costo de oportunidad de usar ese dinero en la compra.
¿Cómo estimar la valorización de la vivienda?
Usa historial local con cautela, escenarios conservador y optimista, o cero para probar sensibilidad. Nadie garantiza valorización futura.
¿Sustituye asesoramiento financiero o inmobiliario?
No. Es material educativo con fórmulas transparentes. Contratos, impuestos y productos de crédito reales exigen profesionales calificados.
¿Por qué no entran impuestos de transmisión, notaría e IBI?
Para mantener el modelo legible y 100% editable por ti. Suma esos importes manualmente en la entrada, en costos mensuales o con supuestos más conservadores.